Финансовые пирамиды в Украине — как не стать жертвой мошенников

В эпоху финансовых инноваций и инвестиционных возможностей феномен финансовых пирамид продолжает оставаться серьезной угрозой для инвесторов по всему миру. В частности, в Украине, где военные действия повлекли за собой значительные экономические потери и неопределенность, все больше граждан стремится найти пути быстрого обогащения.

Это приводит к тому, что люди иногда инвестируют свои последние сбережения или даже кредитные средства в проекты без должной проверки их легитимности. Этот вид экономического мошенничества, использующий обещания быстрого обогащения для привлечения вкладчиков, имеет долгую историю и продолжает эволюционировать с появлением новых технологий и каналов коммуникаций.

Инвестиционный эксперт Никита Гуппал привел примеры финансовых пирамид в Украине. Также он рассказал о факторах, на которые следует обратить внимание перед тем, как вкладывать свои деньги в компанию.

Финансовые иллюзии: почему обещания о высоких доходах часто оборачиваются крахом

Финансовые пирамиды, известные также как схемы Понци, основаны на использовании средств новых инвесторов для выплат предыдущим участникам, создавая видимость успешного инвестиционного проекта. Однако эти схемы неизбежно приводят к краху, когда поток новых вложений останавливается, оставляя большинство участников с большими потерями.

К сожалению, украинских инвесторов негативный прошлый опыт ничему не учит. И чем больше людей я консультирую (а это уже более 1 000 консультаций), тем больше в этом убеждаюсь, — сказал эксперт.

За последние два года значительно увеличилось количество людей, которых возможная валютная доходность в 10-15% на фондовом рынке уже не устраивает. И поэтому они охотно инвестируют свои средства в сомнительные проекты, где им "гарантированно" предлагают 8-10% ежемесячно.

По словам эксперта, главная проблема людей — низкий уровень финансовой грамотности. Такие инвесторы считают, что 10% в месяц в валюте гарантировано — это абсолютно реальные цифры.

Понимание приходит на том этапе, когда начинаешь разбирать, почему же владелец с друзьями не продает все свое имущество и не инвестирует средства в свой же проект, — добавил Никита Гуппал.

Если инвестировать, к примеру, $100 000 с ежемесячной выплатой в 10% на финальную сумму, то в итоге будем иметь $313 842 в год или $30 448 165 за 5 лет. Такой доходности не дает ни один легальный бизнес в Украине. Так почему же владельцу так важны еще и ваши 100$?

Последние известные кейсы были с "инвестиционной компанией" S-Group (бывшая Sincere systems group, отнесенная НБУ к скам-проектам) с регистрацией в Великобритании, но без лицензии на ведение финансовой деятельности. Украинских инвесторов даже не волновало, что компания спокойно работала с россиянами и проводили вебинары по крупнейшим городам в России, — рассказал эксперт.

Кроме того, украинцы охотно инвестировали в еще одну российскую финансовую пирамиду — Финико, вторую по величине финансовую пирамиду после МММ. Чтобы "инвестировать" туда люди:

• продавали квартиры и машины;
• вкладывали средства, которые изначально были предназначены на обучение детей;
• брали кредиты.

Ну и не забываем о B2B Jewelry, но у тех хоть ювелирные украшения были, – добавил Никита Гуппал.

Проблему усугубляют инфлюэнсеры, которые без экономического образования и каких-либо базовых знаний в направлении финансовой грамотности активно рекламируют такие проекты без должной проверки. Все потому, что мошеннические проекты обычно тратят достаточно большие суммы средств на рекламу у лидеров мнений.

В то же время, украинские инвесторы, доверяя авторитету таких блогеров, опять же не проверяют информацию о соответствующих проектах. В результате есть сотни таких "финансовых советников" с Instagram, не имея базовых экономических знаний, активно продвигающих форекс-кухни, финансовые пирамиды и мошеннические проекты.

Как не попасть в финансовую пирамиду или мошеннический проект

Инвестиционный эксперт раскрыл критерии, указывающие на то, что компания может быть финансовой пирамидой или мошенническим проектом:

• Обещания нереально высоких прибылей. Если обещают быстрые и большие проценты без видимых рисков, это красный флажок.
• Выплаты зависят от вербовки новых участников. Если прибыль генерируется не из-за реальной инвестиционной деятельности, которую можно проверить, а из-за привлечения новых инвесторов.
• Отсутствие прозрачной информации о бизнес-модели. Компания не дает четкой информации о том, как она зарабатывает деньги.
• Давление и ограничение времени для инвестирования. Создание искусственного чувства срочности, чтобы побудить вас инвестировать как можно скорее.
• Исследование и проверка. Проводите глубокий анализ компании, проверяйте ее лицензии и регистрации, читайте отзывы. В Украине это можно сделать через Youcontrol.
• Агрессивный маркетинг, пафосные презентации и инвенты.

Вас всегда должны настораживать фразы по типу "инвестируй без знаний", "не надо ничего знать, чтобы зарабатывать".

Но, как проверить, честность и подлинность компаний? Никита Гуппал назвал ряд факторов, которые помогут вам в этом:

1. Регистрационные документы компании.

• Свидетельство регистрации. Убедитесь, что компания официально зарегистрирована в государственных органах вашей страны или в стране, где базируется.
• Лицензии. Для определенных видов деятельности (например, финансовых услуг) компания должна иметь соответствующие лицензии. Проверьте, есть ли у компании все необходимые лицензии для ведения своей деятельности.

2. Финансовая отчетность.

• Аудиторские отчёты. Наличие аудиторских отчетов от независимых аудиторских компаний может свидетельствовать о прозрачности финансовой отчетности компании.
• Годовые и квартальные отчеты. Знакомство с финансовой отчетностью поможет понять финансовое положение компании, ее доходы, расходы и прибыльность.

3. Документы об инвестиционных продуктах.

• Инвестиционный меморандум или проспект. Важные документы, содержащие подробную информацию об инвестиционном продукте, рисках, условиях и расходах.
• Соглашения и контракты. Перед подписанием любых соглашений или контрактов внимательно их прочтите, обращая внимание на все условия и мелкий шрифт.

4. Информация о руководстве и владельцах.

• Биография и опыт. Проверьте информацию о руководителях и владельцах компании, их опыте в соответствующей отрасли и репутации.
• Проверить владельцев можно через OpenDataBot.

5. Отзывы и жалобы.

• Отзывы клиентов. Найдите отзывы и ответы клиентов в сети, на форумах, специализированных сайтах.
• Жалобы. Проверьте наличие жалоб на компанию в регуляторных органах, потребительских ассоциациях или на жалобных платформах.

6. Регуляторные и надзорные органы.

• Реестры регуляторов. Проверьте, зарегистрирована ли компания в регуляторных органах, таких как комиссия по ценным бумагам и биржам, финансовый надзорный орган.

В свете исследования феномена финансовых пирамид и их влияния на экономику и инвесторов становится очевидным, что схемы Понци продолжают быть значительной угрозой, особенно в периоды экономической неопределенности и кризисов. Несмотря на обещания быстрого обогащения и минимальных рисков, реальность таких инвестиционных проектов часто приводит к большим финансовым потерям для большинства участников.

Особенно это становится актуальным для Украины, где общество ищет пути преодоления экономических последствий войны, и люди могут стать более подвержены рискованным инвестициям без надлежащей проверки.

Важность финансовой грамотности и критического подхода к любым инвестиционным предложениям не может быть переоценена. Инвесторам необходимо тщательно анализировать инвестиционные возможности, искать независимую информацию и консультироваться с финансовыми экспертами, — подытожил Никита Гуппал.

Кроме того, государственные органы и регуляторы должны продолжать информировать общественность о рисках, связанных с финансовыми пирамидами, и разрабатывать эффективные механизмы защиты инвесторов.

В итоге, хотя финансовые пирамиды могут казаться привлекательными из-за обещаний легких денег, история и анализ их последствий ясно показывают, что риски значительно превышают потенциальные краткосрочные выгоды. Осознанное инвестирование, основанное на тщательном анализе и понимании рыночных реалий, остается ключом к финансовому благосостоянию и стабильности.