Обеспечьте финансовую независимость своему ребенку: как собрать инвестиционный портфель

Обеспечение будущего своего ребенка — это одна из главных задач родителей, важнейшая забота и большой шаг к финансовой стабильности для ребенка. Одним из способов является создание детского инвестиционного портфеля, который поможет стартовать в самостоятельной жизни в будущем, накопить средства для образования, покупки жилья, открытия бизнеса.

Инвестиционный эксперт Оксана Гаращук рассказала, как создать детский портфель с максимальной эффективностью: с чего начать, какую стратегию выбрать, какие ценные бумаги приобрести.

С чего начать

Первым шагом при создании детского инвестиционного портфеля является определение целей и установление сроков для их достижения. В зависимости от этого можно уже решать, как, сколько, а самое главное, куда инвестировать.

• Оплата обучения. Учитывайте желание своего ребенка, его профессиональные планы и пожелания относительно места обучения. Средства нужно накапливать до достижения 18-летнего возраста у ребенка.
• Покупка жилья. Все мы мечтаем обеспечить детям лучшее и, конечно, создать для них собственный уголок. Эта инвестиция требует более детального определения и времени. Вам нужно учитывать колебания цены на рынке, спрос по месту расположения. Если вы достигли этой цели раньше, отлично. Недвижимость можно сдать в аренду, а полученный пассивный доход реинвестировать в другие инструменты.
• Стартовый капитал на собственное дело должен быть определен суммой, которая четко задает цель в $100 тыс. Эту сумму можно использовать, чтобы начать бизнес. Главное не забывать, что стоимость каждого инструмента со временем только растет, что приводит к увеличению суммы, которую вы вкладываете в инвестиции.

Какие инвестиционные инструменты выбрать

Вторым шагом будет выбор инвестиционных инструментов, которые соответствуют вашим потребностям и финансовой ситуации. Они зависят от вашего инвестиционного горизонта и уровня риска, который вы готовы принять, какая сумма вложений для вас будет комфортной, и на какой срок вы можете оставить эти средства в инвестициях. Для уменьшения риска важно не вкладывать все свои деньги в одно направление. Лучше диверсифицировать, что означает распределение средств между различными инвестиционными инструментами, чтобы уменьшить влияние колебаний на одном рынке.

Какие могут быть направления инвестирования?

• Вклады в банке являются менее рискованным инвестиционным вариантом и гарантированно надежным. Есть программы для достижения финансовой цели для ребенка до 18 лет, но на условиях лонгации каждый год и с новыми условиями. Просто обратитесь в банк, ознакомьтесь с условиями, подпишите договор, внесите средства и ждите окончания срока. Однако, по словам эксперта, это направление инвестирования незащищенное от инфляционных рисков, ведь ежегодно меняется процентная ставка, поэтому доход на следующие 10 лет трудно посчитать из-за неизвестных будущих условий.

Ставки на детские депозиты в банке в течение 2023 г

• Облигации могут обеспечить стабильный доход и иметь больший срок, чем депозиты, гарантию возврата инвестиционных средств, отсутствие налогов, минимальный риск. Например, облигации внутреннего государственного займа ОВГЗ — украинские облигации, погашение и осуществление купонных выплат гарантируется государством. С полученной прибыли физическое лицо не платит налог на доход и военный сбор. Лучше выбирать долгосрочные (более 5 лет).

Номинальная стоимость одной гривневой облигации на первичном рынке — 1 000 грн. Допустим, вы вложили 100 тыс. грн в годовые ОВГЗ и такую же сумму на банковский депозит. Эти два инвестиционных инструмента предлагают годовую ставку 15,50% годовых. В результате на облигациях вы получили бы доход в размере 15,5 тыс. грн. Но стоит учесть, что при получении дохода с депозита нужно вычесть 2 790 грн налога и еще 232,50 грн военного сбора. В общем государству придется вернуть 3022,50 грн, а вкладчик получит 12 477,50 грн.

Аукционы ОВДП по состоянию на 5 декабря 2023 г.

Источник: Минфин

• Инвестиции в акции компаний более доходны, чем облигации за счет роста стоимости, а также с дополнительной выплатой дивидендов. Примером являются компании Coca-Cola и Walt Disney, стоимость которых выросла в течение 10 лет. Акция Coca-Cola Со. в 2013 году стоила $25,30, а в 2023 году – 62,20$. Цена на акцию Walt Disney в начале 2013 года составляла 51,60$, а в начале 2023 года — 90,12$. Дополнительно компании еще выплачивают дивиденды от чистой прибыли. То есть за 10 лет вы могли заработать от 30 до 50% прибыли.
• Инвестиционные фонды позволяют диверсифицировать инвестиции в разные виды активов. Существуют фонды, которые содержат в своем составе 500 компаний с разной долей участия, что дает минимальный риск и сбалансированность. Например, при покупке фонда на индекс S&P 500, ETF SPY (SPDR S&P 500 ETF, вы инвестируете в акции лучших компаний таких, как Apple Inc., Microsoft Corp., NVIDIA Corp., Tesla Inc. и другие. Казначейские облигации США 20+ лет iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT) дивидендная доходность 3.62% в долларах, больше чем ставка в депозите.

Структура инвестиционных позиций

Срок инвестирования — 5-7 лет. Периодичность взносов — раз в месяц.

Важно регулярно следить за портфелем и обновлять инвестиционные инструменты, корректируя стратегию, если это необходимо. Рынки могут меняться, поэтому важно быть готовыми к адаптации. Рассмотрите возможность регулярных взносов в детский инвестиционный портфель, что позволит поэтапно накапливать средства.

Кроме этого, важно научить ребенка финансовой грамотности. Разговаривайте с ним о деньгах, инвестициях и основах управления финансами. Пользуйтесь примерами из его обычной жизни, например, как он может приобрести акции компании его любимых мультфильмов Walt Disney. Расскажите ребенку об участии в роли акционера для в развитии компании и инвестировании в новые проекты, или же, что цена на акцию падает или растет из-за просмотров на официальных платформах.

Никогда не поздно и не стыдно учиться новому, ведь на собственном примере знаю как это, когда более 20 лет занимаешься одним делом и в один момент выбираешь для себя новое направление. Если у вас есть сомнения в инвестиционных решениях, обратитесь к финансовому консультанту или инвестиционному советнику. Это поможет вам принимать обоснованные решения по инвестициям, – добавила Оксана Гаращук.

Создание детского инвестиционного портфеля — это длительный процесс, который требует внимательности и планирования. Он может обеспечить вашему ребенку финансовую безопасность и возможности для развития. Независимо от того, какова сумма инвестиций, важно начать и придерживаться выбранного инвестиционного плана. Вас ждет увлекательное путешествие к финансовому будущему вместе с вашим ребенком.