Забезпечте фінансову незалежність своїй дитині: як зібрати інвестиційний портфель

Забезпечення майбутнього своєї дитини — це одне із головних завдань батьків, найважливіша турбота та великий крок до фінансової стабільності для дитини. Одним зі способів є створення дитячого інвестиційного портфеля, який допоможе стартувати у самостійному житті в майбутньому, накопичити кошти для освіти, купівлі житла, відкриття бізнесу.

Інвестиційна експертка Оксана Гаращук розповіла, як створити дитячий портфель з максимальною ефективністю: з чого почати, яку стратегію вибрати, які цінні папери придбати.

З чого почати

Першим кроком при створенні дитячого інвестиційного портфеля є визначення цілей та встановлення термінів для їх досягнення. Залежно від цього можна вже вирішувати, як, скільки, а найголовніше, куди інвестувати.

• Оплата навчання. Враховуйте бажання своєї дитини, її професійні плани та побажання щодо місця навчання. Кошти потрібно накопичувати до досягнення 18-річного віку в дитини.
• Купівля житла. Всі ми мріємо забезпечити дітям найкраще та, звісно, створити для них власний куточок. Ця інвестиція потребує більш детального визначення та часу. Вам потрібно враховувати коливання ціни на ринку, попит за місцем розташування. Якщо ви досягли цієї мети раніше, відмінно. Нерухомість можна здати в оренду, а отриманий пасивний дохід реінвестувати в інші інструменти.
• Стартовий капітал на власну справу повинен бути визначений сумою, яка чітко задає ціль в $100 тис. Цю суму можна використати, щоб розпочати бізнес. Головне не забувати, що вартість кожного інструменту з часом тільки зростає, що призводить до збільшення суми, яку ви вкладаєте в інвестиції.

Які вибрати інвестиційні інструменти

Другим кроком буде вибір інвестиційних інструментів, які відповідають вашим потребам та фінансовій ситуації. Вони залежать від вашого інвестиційного горизонту та рівня ризику, який ви готові прийняти, яка сума вкладень для вас буде комфортною, і на який термін ви можете залишити ці кошти в інвестиціях. Для зменшення ризику важливо не вкладати всі свої гроші в один напрямок. Краще диверсифікувати, що означає розподіл коштів між різними інвестиційними інструментами, щоб зменшити вплив коливань на одному ринку.

Які можуть бути напрямки інвестування?

• Вклади в банку є менш ризикованим інвестиційним варіантом та гарантовано надійним. Є програми для досягнення фінансової мети для дитини до 18 років, але на умовах лонгації кожного року та з новими умовами. Просто зверніться до банку, ознайомтеся з умовами, підпишіть договір, внесіть кошти та чекайте на закінчення терміну. Проте, за словами експертки, цей напрям інвестування незахищений від інфляційних ризиків, адже щороку змінюється відсоткова ставка, тому дохід на наступні 10 років важко порахувати через невідомі майбутні умови.

Ставки на дитячі депозити в банку протягом 2023 р.

• Облігації можуть забезпечити стабільний дохід та мати більший термін, ніж депозити, гарантію повернення інвестиційних коштів, відсутність податків, мінімальний ризик. Наприклад, облігації внутрішньої державної позики ОВДП — українські облігації, погашення та здійснення купонних виплат гарантується державою. З отриманого прибутку фізична особа не сплачує податок на дохід та військовий збір. Краще вибирати довгострокові (понад 5 років).

Номінальна вартість однієї гривневої облігації на первинному ринку — 1 000 грн. Припустимо, ви інвестували 100 тис. грн в річні ОВДП та таку ж суму на банківський депозит. Обидва інвестиційні інструменти пропонують річну ставку 15,50% річних. У результаті на облігаціях ви отримали б дохід у розмірі 15,5 тис. грн. Але варто врахувати, що при отриманні доходу з депозиту потрібно відняти 2 790 грн податку і ще 232,50 грн військового збору. Загалом державі прийдеться повернути 3022,50 грн, а вкладник отримає 12 477,50 грн.

Аукціони ОВДП станом на 5 грудня 2023 р.

Джерело: Мінфін

• Інвестиції в акції компаній більш дохідні, ніж облігації шляхом зростання вартості, а також з додатковою виплатою дивідендів. Прикладом є компанії Coca-Cola та Walt Disney, вартість яких зросла протягом 10 років. Акція Coca-Cola Сo. у 2013 році коштувала $25,30, а у 2023 році — 62,20$. Ціна на акцію Walt Disney на початку 2013 року становила 51,60$, а на початку 2023 року — 90,12$. Додатково компанії ще виплачують дивіденди від чистого прибутку. Тобто за 10 років ви могли заробити від 30 до 50% прибутку.
• Інвестиційні фонди дозволяють диверсифікувати інвестиції в різні види активів. Існують фонди, які містять у своєму складі 500 компаній з різною часткою участі, що дає мінімальний ризик та збалансованість. Наприклад, при покупці фонду на індекс S&P 500 (SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)), ви інвестуєте в акції найкращих компаній таких, як Apple Inc., Microsoft Corp., NVIDIA Corp., Tesla Inc. та інші. Казначейські облігації США 20+ років iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT) дивідендна дохідність 3.62% в доларах, більше ніж ставка в депозиті.

Структура інвестиційних позицій

Термін інвестування – 5-7 років. Періодичність внесків — раз на місяць.

Важливо регулярно стежити за портфелем та оновлювати інвестиційні інструменти, коригуючи стратегію, якщо це необхідно. Ринки можуть змінюватися, тому важливо бути готовими до адаптації. Розгляньте можливість регулярних внесків у дитячий інвестиційний портфель, що дозволить поетапно накопичувати кошти.

Крім цього, важливо навчити дитину фінансової грамотності. Розмовляйте з нею про гроші, інвестиції та основи управління фінансами. Користуйтеся прикладами з її звичайного життя, наприклад, як вона може придбати акції компанії її улюблених мультфільмів Walt Disney. Розкажіть дитині про участь у ролі акціонера в розвитку компанії та інвестуванні в нові проєкти, або ж про те, що ціна на акцію падає або зростає через перегляди на офіційних платформах.

Ніколи не пізно і не соромно навчатися чомусь новому, адже на власному прикладі знаю як це, коли понад 20 років займаєшся однією справою та в один момент вибираєш для себе новий напрямок. Якщо у вас є сумніви в інвестиційних рішеннях, зверніться до фінансового консультанта або інвестиційного радника. Це допоможе вам приймати обґрунтовані рішення щодо інвестицій, — додала Оксана Гаращук.

Створення дитячого інвестиційного портфеля — це довготривалий процес, який вимагає уважності та планування. Він може забезпечити вашій дитині фінансову безпеку та можливості для розвитку. Незалежно від того, яка сума інвестицій, важливо розпочати та дотримуватися обраного інвестиційного плану. Вас чекає захоплива подорож до фінансового майбутнього разом з вашою дитиною.