Украинцы чаще будут брать ссуды? Как снижение учетной ставки повлияет на условия кредитования

Украинский мир финансов претерпевает важные изменения, связанные с объявлением Национального банка Украины (НБУ) о снижении учетной ставки до 16%, с возможностью дальнейшего уменьшения на 1-2%. Это решение повлияет на рынок потребительского кредитования, побуждая коммерческие банки пересматривать условия предоставления кредитов на приобретение товаров.

Об этом рассказал директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА Дмитрий Замотаев.

К чему может привести снижение учетной ставки

Замотаев считает, что такое решение НБУ приведет к ситуативному снижению стоимости потребительских кредитов до конца декабря. Он предполагает, что основные изменения будут касаться партнерских программ финансовых учреждений с ритейлерами, снижая ставки в среднем на 4-5%.

"Более существенный и массовый пересмотр ставок по потребительским кредитам следует ожидать уже в новом финансовом году, когда банки будут активнее выходить на рынок с собственными кредитными программами. Можно сказать, что ожидается новый долговременный тренд: снижение процентов по потребительским кредитам с усилением конкуренции между банками за потребителя", – подчеркнул Дмитрий Замотаев.

По мнению эксперта, в декабре может сформироваться тенденция на последующие 2-3 месяца с ростом количества выданных потребительских кредитов. Несмотря на нестабильные условия, связанные с экономическими и военными факторами, Замотаев подчеркнул, что развитие сегмента потребительского кредитования будет определять развитие экономики.

"В следующем году низкий уровень инфляции может стать предохранителем роста цен на товары, а значит, суммы кредитов существенно не изменятся. Зато можно ожидать, что при условиях экономического развития в 2024 году объемы новых потребительских кредитов приблизятся к довоенным показателям", – подчеркнул эксперт.

По словам Замотаева, в течение 2023 года количество выданных потребительских кредитов уже возросло почти на 50%, а этот положительный тренд может продолжиться в 2024 году, возрастая, по меньшей мере, в 1,5-2 раза.

Эксперт также предоставил важные сведения о структуре потребительских кредитов. Наиболее популярны кредиты на приобретение товаров и использование кредитных карт. В 2023 году новые карточные кредиты выросли до 24%, а срочные кредиты – до 33,5% по сравнению с сентябрем 2021 года. Также отмечено, что средние суммы карточных и срочных кредитов увеличились на 16% и 25% соответственно.

Замотаев подчеркнул, что наиболее востребованными являются кредиты по совместным программам между банками и продавцами товаров, позволяющими клиентам рассчитывать на:

• низкие ставки;
• двойную гарантию качества;
• быстрое оформление ссуды;
• прочие лояльные условия.

"Доступность кредитования является выразителем не просто стабильности, но и устойчивого развития страны. Согласно прогнозам, несмотря на войну, в 2024 году ситуация в экономике будет улучшаться, что скажется на общих доходах граждан, и это будет косвенно влиять на развитие потребительского кредитования", – подытожил Дмитрий Замотаев.

Что известно о снижении учетной ставки

В 2023 году Нацбанк трижды прибегал к изменениям учетной ставки. В последний раз это произошло 27 октября. С этого времени показатель находится на уровне 16%. Изменения связаны с переходом к системе "нижней границы" и улучшением прогноза роста ВВП до 4,9%.

Согласно новым ставкам, уровень по депозитным сертификатам остается 16%, ставки по другим операциям с банками будут составлять "учетная ставка + 4 п.п." (20%), а по кредитам рефинансирования – "учетная ставка + 6 п.п." (22%). Это будет способствовать удержанию краткосрочных межбанковских гривневых ставок близко к учетной и повысит способность НБУ влиять на экономические ожидания и мотивы экономического поведения.

Ранее мы сообщали, какие ставки налогообложения на криптовалюту было предложено украинцам. Также мы писали, что во время брифинга глава НБУ Андрей Пышный рассказал, повлияет ли снижение учетной ставки на курс доллара.

Pro Гроші в Telegram Pro Гроші в Google News