В Украине ограничили ставки по микрокредитам – какой штраф будут платить нарушители

21 декабря президент Украины Владимир Зеленский подписал законопроект № 9422, который касается ограничения процентных ставок по микрокредитам. Изменения были инициированы Национальным банком Украины с учетом проблем, возникающих у граждан из-за чрезмерных ставок.

Документ опубликован на официальном сайте Верховной Рады.

Народные депутаты проголосовали за нововведение еще 22 ноября, приняв во втором чтении изменения в некоторые законодательные акты Украины по усовершенствованию государственного регулирования рынков финансовых услуг. Согласно тексту документа организации, обеспечивающие клиентов микрокредитами, должны постепенно снизить максимальный размер дневной процентной ставки до 1%.

НБУ в последнее время фиксирует нелестные показатели: очень часто украинцам приходится выплачивать 5% от суммы займа в день. Выходит, что средняя номинальная годовая ставка равна свыше 1 000%. Это очень большие размеры, потому что получается, что человеку с минимальной заработной платой нужно за 14 календарных дней вернуть учреждению 60% месячного дохода.

Именно эту ​​несправедливость поправит законопроект. Он предусматривает такие нормы:

• ограничение дневной процентной ставки по потребительскому кредиту до 1%;
• запрет кредиторам требовать от клиентов уплаты средств, не связанных с потребительской ссудой;
• запрет вносить в договор пункт о продлении срока использования кредита в одностороннем порядке;
• обязанность МФО информировать бюро кредитных историй о всех предоставленных потребительских ссудах, независимо от выданной суммы.

Организации имеют переходный период, в течение которого должны привести свою деятельность в соответствии с действующими нормами. Пока он продолжается, НБУ не может применять меры воздействия за несоблюдение законодательных требований.

Но если после завершения льготного периода микрофинансовое учреждение будет работать по прежним правилам, не ограничив ставки, то заплатит значительный штраф – от 5 000 до 10 000 необлагаемых минимумов доходов граждан за каждое нарушение. Это эквивалентно 85 000-170 000 грн.

Ставки по банковским кредитам могут снизиться

Нацбанк проводит взвешенную политику и регулирует банковский сектор в соответствии с актуальной экономической ситуацией. К примеру, уже несколько раз за 2023 год снижал учетную ставку. В последний раз это произошло 15 декабря, тогда показатель установили на уровне 15%.

Некоторые эксперты уверены, что в следующем году сценарий повторится. По мнению главы правления ГЛОБУС БАНКА Сергея Мамедова, НБУ опустит учетную ставку еще на несколько пунктов. Такой шаг, очевидно, приведет к улучшению условий за кредитными программами. Иными словами, в 2024 году банки могут сократить кредитные ставки на 3-4%.

"В основном это касается потребительских и автокредитов, а также совместных ипотечных программ комбанков с девелоперами для приобретения жилья на стадии строительства", – объяснил Мамедов.

Хотя существует другой результат, касающийся депозитных ставок. Они способны опуститься на 2-3%, следовательно, уменьшится доход украинцев по гривневым вкладам. Однако депозиты все равно будут оставаться хорошим инструментом для защиты национальной валюты от инфляции и получения дополнительных денег.

Ранее сайт Pro Гроші писал, что украинцы начали активно брать ипотеку и рассказывали, где чаще покупают жилье в кредит. Также мы сообщали, что делать украинцам, которым тяжело погасить задолженность.