Финансовые вызовы для банков: почему украинцам начали активно выдавать кредиты

В Украине происходит развитие банковского сектора. Финансовые учреждения, активно работая, продолжают наращивать кредитование населения и бизнеса, признавая свою роль в поддержке экономического обновления.

Об этом говорится в декабрьском Отчете о финансовой стабильности на сайте Национального банка Украины.

Объемы кредитов бизнеса в гривне растут шесть месяцев подряд, что приводит к улучшению финансового состояния компаний и увеличению бизнес-активности. Гривневое корпоративное кредитование активно поддерживается программой "Доступные кредиты 5-7-9%", но ее необходимо пересмотреть для обеспечения эффективного использования бюджетных средств и поддержки малых и средних предприятий.

Спрос на кредиты нарастает не только на льготные, но и на обычные условия, что свидетельствует об общем положительном тренде в экономике.

Согласно отчету, пик кредитных потерь от войны уже пройден, и результаты оценки устойчивости подтверждают незначительные корректировки пруденциальных резервов. Банки проявляют высокий аппетит кредитования, готовы взять на себя умеренные кредитные риски и эффективно управлять проблемной задолженностью.

В этом году банки почти не имели затрат на формирование резервов, и потери дефолтов компенсировались улучшением макроэкономических ожиданий. Прогнозируется, что уровень потерь от кредитного риска во всех сегментах нормализуется.

Как повлияло снижение учетной ставки на кредиты

Снижение учетной ставки НБУ существенно изменило доходность банков, увеличив вес поступлений от кредитования. Однако введение бессрочного повышения ставки налога до 25% с 2024 года может снизить рентабельность банковского бизнеса и замедлить пополнение капитала.

Что может измениться для украинцев в 2024 году

Председатель правления ГЛОБУС БАНКА Сергей Мамедов прогнозирует дальнейшее снижение учетной ставки Национальным банком Украины в 2024 году. По его словам, возможный уровень может сократиться на 1-3%, улучшая условия кредитования.

В 2023 году Национальный банк уже снизил учетную ставку с 25% до 15%, а стабильная экономическая ситуация и устойчивость валютного рынка указывают на возможность дальнейшего снижения процентных пунктов. Эксперт считает оптимальным сценарием падение ставки до 14-12% в 2024 году, что приведет к уменьшению процентных ставок по разным видам кредитов на 3-4%.

Мамедов отметил потребительские и автокредиты, а также ипотечные программы, которые могут стать более выгодными для клиентов. Уменьшение доходности депозитов может являться отрицательным аспектом, но эксперт считает, что они остаются лучшим вариантом для сохранения средств от инфляции и приумножения капитала.

Ранее мы сообщали, что делать украинцам, которым тяжело погасить задолженность. Также мы писали, как снижение учетной ставки повлияет на условия кредитования.