Фінансові виклики для банків: чому українцям активно почали видавати кредити

В Україні відбувається розвиток банківського сектору. Фінансові установи, активно працюючи, продовжують нарощувати кредитування населення та бізнесу, визнаючи свою роль у підтримці економічного відновлення.

Про це йдеться у грудневому Звіті про фінансову стабільність на сайті Національного банку України.

Обсяги кредитів бізнесу у гривні зростають шість місяців поспіль, приводячи до покращення фінансового стану компаній та збільшення бізнес-активності. Гривневе корпоративне кредитування активно підтримується програмою "Доступні кредити 5-7-9%", але її необхідно переглянути для забезпечення ефективного використання бюджетних коштів та підтримки малих та середніх підприємств.

Зауважується, що попит на кредити наростає не лише на пільгові, але і на звичайні умови, що свідчить про загальний позитивний тренд в економіці.

Згідно зі звітом, пік кредитних втрат від війни вже пройдено, і результати оцінки стійкості підтверджують незначні коригування пруденційних резервів. Банки виявляють високий апетит до кредитування, готові взяти на себе помірні кредитні ризики та ефективно управляти проблемною заборгованістю.

В цьому році банки майже не мали витрат на формування резервів, і втрати від дефолтів компенсувалися поліпшенням макроекономічних очікувань. Прогнозується, що рівень втрат від кредитного ризику в усіх сегментах нормалізується.

Як вплинуло зниження облікової ставки на кредити

Зниження облікової ставки НБУ суттєво змінило дохідність банків, збільшивши вагу надходжень від кредитування. Однак введення безстрокового підвищення ставки податку до 25% від 2024 року може знизити рентабельність банківського бізнесу та уповільнити поповнення капіталу.

Що може змінитися для українців у 2024 році

Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов прогнозує подальше зниження облікової ставки національного банку у 2024 році. За його словами, ймовірний рівень може скоротитися на 1-3%, покращуючи умови кредитування.

Протягом 2023 року Національний банк вже знизив облікову ставку з 25% до 15%, а стабільна економічна ситуація й стійкість валютного ринку вказують на можливість подальшого зниження відсоткових пунктів. Експерт вважає оптимальним сценарієм падіння ставки до 14-12% у 2024 році, що призведе до зменшення відсоткових ставок за різними видами кредитів на 3-4%.

Мамедов вказав на споживчі та автокредити, а також іпотечні програми, які можуть стати більш вигідними для клієнтів. Зменшення доходності депозитів може бути негативним аспектом, але експерт вважає, що вони залишаються найкращим варіантом для збереження коштів від інфляції та примноження капіталу.

Раніше ми повідомляли, що робити українцям, яким важко погасити заборгованість. Також ми писали, як зниження облікової ставки вплине на умови кредитування.